Rapport annuel 2024
Sur la couverture Nous répétons depuis un certain temps que nous sommes près de 400.000 coopérateurs de Cera, mais ce chiffre a toujours été arrondi à la hausse. En fait, 400.000 coopérateurs, cela fait tout simplement mieux que 389.451, par exemple. Fin avril 2024, nous avons réellement atteint le 400.000e coopérateur ! Cette étape méritait d’être célébrée et c’est pourquoi nous avons mis ce chiffre 400.000 à l’honneur lors de l’Assemblée Générale du 8 juin 2024. Photo de Koen Broos
Rapport annuel 2024
Table des matières 5 Message du président et des administrateurs délégués 12 Rapport de l’administrateur statutaire à l’Assemblée Générale 12 Notre mission 12 Nos racines 12 Nos coopérateurs 16 Notre rôle en tant qu’ancrage de KBC 16 Ancrage de KBC Groupe et gestion du patrimoine financier 17 Participations 18 Dividende coopératif Nos avantages aux coopérateurs Notre contribution sociétale 24 Nos trois ambitions 25 Nos valeurs 28 Contribution sociétale régionale 28 Contribution sociétale nationale 29 Contribution sociétale internationale 32 Notre participation 32 Conseils Consultatifs Régionaux 32 Réunion des Bureaux des Conseils Consultatifs Régionaux 33 Conseil Consultatif National 33 Conseil Consultatif Sociétal 36 Cera et le développement durable 36 La coopérative comme instrument 36 Relation avec KBC 37 Contribution sociétale 38 Entreprendre de manière responsable 39 Perspectives pour l’avenir 42 Notre structure de fonctionnement 42 Conseil d’Administration de Cera Société de gestion 51 60 Comptes annuels 60 Bilan, compte de résultats et commentaire 60 Bilan après affectation du résultat 64 Compte de résultats après affectation du résultat 65 Commentaire 74 Bilan social 74 État des effectifs 78 Commentaire des comptes annuels 78 Bilan 86 Compte de résultats 88 Affectation de résultats 88 Informations complémentaires 92 Rapport du commissaire 96 Colophon 24 1 9 Fonctionnement opérationnel
Rapport annuel 2024 5 Message du président et des administrateurs délégués « Luttez pour ce qui vous tient à cœur, mais faites-le d’une manière qui incitera les autres à vous rejoindre.» Ruth Bader Ginsburg (1933 – 2020) Avec ces mots, Ruth Bader Ginsburg résume ce qui est peut-être le plus nécessaire en ces temps difficiles : le courage de continuer à défendre ce qui compte, tout en étant ouvert à impliquer les autres dans cet engagement. Dans un monde d’incertitude et de division, c’est précisément cette combinaison d’énergie, de liens et d’espoir qui constitue la trame d’une coopérative forte. Cera y parvient depuis 132 ans, dans les périodes fastes comme dans les périodes difficiles, grâce au soutien de plus de 400.000 coopérateurs. Ensemble, nous veillons à ce que l’implication ne soit pas facultative, mais ouvre la voie à un effort mutuel, tourné vers l’avenir. 2024 : une étape importante pour notre coopérative Un plan stratégique a été lancé en 2019, dont l’un des principaux objectifs était de faire de Cera une coopérative attractive, en vue de rajeunir et d’élargir notre base de coopérateurs. En avril 2024, nous avons ainsi franchi le cap des 400.000 coopérateurs, un an plus tôt que prévu. Le compteur affichait même 401.290 coopérateurs fin 2024. Grâce à l’implication de nos coopérateurs, et soutenus par un plan marketing solide, nous sommes parvenus à recruter 14.931 nouveaux coopérateurs. Compte tenu du nombre stable de démissions volontaires et de décès, cela a donné lieu à une croissance nette de 6.483 coopérateurs. Nous réunissons ainsi un plus grand nombre de personnes, d’organisations et de moyens, et nous pouvons ainsi poursuivre notre mission : s’investir dans le bien-être et la prospérité. En tant que coopérative, nous menons une politique prudente, à long terme, dans le cadre de laquelle des réserves sont constituées lors des bonnes années. Elles consolident le bilan de Cera pour lui permettre de relever les défis futurs. Cela permet également de distribuer un dividende lors d’un exercice plus difficile, ce qui s’est déjà produit par le passé. Le Conseil d’Administration de Cera propose à l’Assemblée Générale de distribuer un dividende brut de 4,00 % au titre de l’exercice 2024. La participation : véritable force de l’entrepreneuriat coopératif La structure participative de Cera nous rend vraiment uniques. Profondément ancrée et largement ramifiée par l’entremise d’environ 975 membres dans 45 Conseils Consultatifs Régionaux (CCR). Ces conseils consultatifs sont les antennes locales de Cera, qui assurent la circulation d’informations de la base vers les organes de gestion et vice versa. Les Conseils Consultatifs Régionaux décident du soutien financier aux projets régionaux. Lors des réunions des CCR dans tout le pays, l’implication de nos membres dans un large éventail d’organisations et d’initiatives est toujours remarquable. Cela confère à Cera une large assise ainsi que d’importantes connaissances et perspectives, qui rejaillissent dans les autres organes de décision. Chaque Conseil Consultatif Régional est représenté au sein du Conseil Consultatif National par quatre membres (CCN). C’est là que se rencontrent les représentants des coopérateurs, de la direction et des membres du Conseil d’Administration. Enfin, Cera organise sa contribution sociétale sous la houlette d’une structure distincte, le Conseil Consultatif Sociétal (CCS), dont dépendent trois groupes de pilotage (pour chacune des ambitions sociétales) et un groupe de travail relatif à la Collection d’art de Cera. En 2024, nous avons à nouveau vu une forte présence des membres élus à chacun de ces niveaux, dont nous pouvons être très fiers et reconnaissants.
6 Rapport annuel 2024 La contribution sociétale fait partie de notre mission Avec plus de 400.000 coopérateurs, nous investissons ensemble dans des initiatives qui relient les gens et qui peuvent être un levier vers une société plus juste où chacun peut donner le meilleur de soi. Pour ce faire, Cera axe ses efforts sur trois ambitions : une société solidaire, respectueuse et sans barrières.; des quartiers chaleureux et bienveillants pour tous ; ainsi que des coopératives solides et largement soutenues. Avec nos coopérateurs, nous générons un impact sociétal durable, en collaboration avec de nombreux partenaires, solidairement et dans le respect de chacun. Projets sociétaux régionaux et contribution sociétale nationale Notre ancrage local, façonné par les représentants des Conseils Consultatifs Régionaux, est un atout distinctif qui nous permet de réaliser un impact positif via notre soutien à un grand nombre de projets locaux. Les membres des CCR décident des projets à soutenir, sur la base des trois ambitions sociétales, de la qualité des projets et de l’appréciation qu’en fait la base locale de coopérateurs. Ces coopérateurs locaux, disposant d’une grande connaissance de leur région et résolument engagés en sa faveur, contribuent ainsi à conférer de la crédibilité et une portée pertinente aux projets sociétaux de Cera. En 2024, Cera a soutenu 652 projets au niveau régional. Pour chacune de ses 3 ambitions, Cera investit également dans des projets, initiatives et campagnes d’envergure nationale et dans la prestation de services, souvent avec une grande implication de ses coopérateurs. Pour ce faire, Cera collabore avec une centaine d’organisations partenaires issues du secteur non marchand, de la recherche, de l’enseignement, d’acteurs de terrain, d’entreprises, de fondations et d’instances publiques. En 2024, des investissements ont été réalisés dans 61 projets nationaux. Contribution sociétale internationale Au travers de la microfinance et de la microassurance, BRS asbl (la fondation Raiffeisen belge), au sein de laquelle Cera et KBC endossent le rôle de partenaires structurels, contribue à améliorer durablement la qualité de vie des entrepreneurs ruraux dans les pays du Sud. Pour cela, BRS n’apporte pas seulement de l’argent, mais aussi et surtout de la consultance et un dialogue avec les partenaires locaux, sur la base de son expérience et de son expertise uniques en matière de banque et d’assurance (coopératives). Dans ce cadre, BRS peut compter sur l’implication de bénévoles expérimentés : des experts de Cera et des membres du personnel actifs et pensionnés de KBC qui partagent leur expérience pratique avec leurs collègues du Sud. BRS Microfinance Coop est un fonds de développement coopératif agréé. BRS asbl, Cera et KBC se sont non seulement chargées de l’apport initial, mais mettent également leurs connaissances et leur expérience au service de la microfinance et de la microassurance. BRS Microfinance Coop cherche à dégager un rendement à la fois social et financier pour chacun de ses coopérateurs. BRS Microfinance Coop accorde des prêts directs aux coopératives d’épargne et de crédit avec lesquelles BRS asbl a développé une relation étroite par le biais d’un accompagnement et d’une formation. En outre, BRS Microfinance Coop investit également dans des fonds de microfinance axés sur le financement d’institutions de microfinance (IMF) rurales en Afrique, en Amérique latine et en Asie. Les avantages Cera, la force des achats groupés Grâce à sa large base de coopérateurs et à sa force d’achat groupé, Cera peut accorder des réductions et proposer une large gamme exclusive d’évènements et d’activités à ses coopérateurs. Ces avantages constituent une preuve tangible de la force coopérative aux yeux des coopérateurs. Outre Cera, les partenaires commerciaux effectuent souvent un apport substantiel. Les coopérateurs participants en tirent un bénéfice direct. De plus, cela nous permet de favoriser des rencontres et d’abaisser le seuil de participation à la culture ou au divertissement. Les coopérateurs qui détiennent au moins 600 euros de parts peuvent profiter des avantages Cera. La communication de ces offres se fait via les magazines CeraSelect, les newsletters et le site web de Cera. Pour le segment des jeunes, à savoir les coopérateurs âgés de 16 à 35 ans, Cera promeut une offre spécifique d’activités et de produits dans la sphère d’intérêt des jeunes via les magazines ENJOY et ENGAGE.
Rapport annuel 2024 7 Dans ses offres, les avantages liés à la contribution sociétale de Cera occupent une place de choix, tout comme une offre de produits issus de coopératives et de produits de KBC/CBC. La bonne réputation que Cera s’est forgée grâce aux avantages pour ses coopérateurs et la participation croissante de ceux-ci incitent en outre d’autres personnes à rejoindre la coopérative. Les avantages Cera jouent donc également un rôle dans le recrutement. KBC Groupe a de nouveau obtenu un résultat solide en 2024 malgré des circonstances difficiles Du fait de sa mission, Cera contribue à un actionnariat stable et ancré localement pour KBC Groupe. Cela constitue une base solide pour la poursuite du développement de KBC Groupe, ce qui confère un effet de levier à son développement économique, social et durable. En 2024, KBC Groupe a enregistré un nouveau résultat solide. Dans le rapport annuel de KBC Groupe, Johan Thijs, CEO, et Koenraad Debackere, président du Conseil d’Administration de KBC Groupe, déclarent : « En 2024, nous avons réalisé un excellent résultat net de 3,4 milliards d’euros. Nos revenus ont bénéficié, entre autres, d’une hausse des revenus nets des intérêts, d’une hausse des revenus d’assurance (bien que compensée par une hausse des sinistres en raison des conditions météorologiques difficiles, comme la tempête Boris) et d’un revenu net de commissions particulièrement solide, tandis que, d’autre part, nos résultats de trading et de juste valeur ainsi que nos autres revenus ont baissé. Notre octroi de crédit a augmenté de 5 % et nos dépôts clients, sans les dépôts volatils dans les agences étrangères de KBC Banque, ont augmenté de pas moins de 7 %, soutenus par les initiatives fructueuses en matière de récupération des fonds libérés après l’expiration du bon d’État à un an en Belgique. Nous avons certes enregistré des réductions de valeur légèrement plus élevées, mais notre ratio de coûts de crédit est resté bien en dessous de la moyenne à long terme. Nos frais, hors taxes bancaires et assurances, ont légèrement augmenté, mais sont restés parfaitement en ligne avec notre guidance en la matière. Enfin, comme l’année dernière, nos résultats ont été en outre favorisés par des éléments ponctuels liés à la vente de nos portefeuilles irlandais. La position de liquidité de notre groupe est restée particulièrement forte, comme en témoignent nos ratios de liquidité à long et court terme, à savoir un NSFR de 139 % et un LCR de 158 %. Notre position en capital est également restée très solide, ce qui s’est traduit par un ratio common equity fully loaded de 15,0 % fin 2024. Nous proposons à l’Assemblée Générale un dividende total brut de 4,85 euros par action donnant droit à un dividende, composé d’un dividende intérimaire de 1 euro et d’un dividende exceptionnel de 0,70 euro, tous deux déjà distribués en 2024, et d’un dividende final de 3,15 euros, qui doit encore être distribué en mai 2025. Enfin, à la fin juillet 2024, nous avons terminé avec succès notre programme de rachat d’actions que nous avions lancé en août 2023. Au total, environ 21 millions de nos propres actions ont été rachetées dans le cadre de ce programme, pour un montant total de 1,3 milliard d’euros. » Pour KBC, la durabilité fait partie intégrante du modèle d’entreprise et de la stratégie, comme l’explique Johan Thijs : « Nous pensons qu’en tant que bancassureur, nous disposons d’un levier unique pour contribuer à un avenir durable et résilient ainsi que pour induire un véritable changement dans la vie quotidienne de tous nos clients. Nous accompagnons nos clients sur la voie d’une plus grande durabilité, nous avons défini des indicateurs climatiques concrets pour les secteurs à forte intensité de CO2 dans notre portefeuille de crédit et nous les suivons de près, et nous nous sommes engagés dans diverses initiatives internationales en matière de changement climatique, d’environnement et de durabilité. Nous avons également émis avec succès une nouvelle obligation verte à 8 ans pour un montant de 750 millions d’euros, la première émission dans le cadre de notre Green Bond Framework mis à jour. Le produit est utilisé pour les bâtiments écoénergétiques, les transactions d’énergie renouvelable et les transports respectueux de l’environnement. »
8 Rapport annuel 2024 Cera et le développement durable Notre société est confrontée à de grands défis, tels que le changement climatique, les inégalités sociales et l’instabilité économique. Les coopératives, comme Cera, offrent un puissant instrument de développement durable grâce à leur stabilité économique, leur responsabilité sociale et leurs principes démocratiques. Cera donne la priorité au bien-être de ses membres et de la société au sens large, ce qui conduit à une économie inclusive et à une cohésion sociale. En tant qu’actionnaire important de KBC Groupe, Cera renforce l’ancrage local et exploite cette relation pour la résilience économique et l’impact sociétal. Grâce à sa présence dans les organes de gestion de KBC Groupe, Cera joue un rôle important dans la promotion de la durabilité au sein de KBC. L’inclusion de KBC Groupe dans la liste CDP Climate A témoigne de la reconnaissance du rôle de leader de KBC Groupe en matière de développement durable. Cera s’engage en faveur d’une société solidaire sans barrières ainsi que de quartiers chaleureux et des coopératives fortes. Cera investit dans des projets qui favorisent la cohésion sociale et luttent contre la pauvreté, soutient des initiatives qui offrent de nouvelles opportunités aux groupes vulnérables et mène des campagnes qui mettent les personnes et les organisations en mouvement. Cera veille à ce que ses initiatives répondent à la vision du développement durable. Cela inclut la diversité, l’inclusion et l’accessibilité. Lors d’évènements, Cera encourage la mobilité durable et opte pour des produits locaux et des emballages durables. Le bâtiment où se trouve le siège de la coopérative utilise des énergies renouvelables et de l’électricité verte. Cera applique des codes de conduite éthiques pour ses partenaires et ses fournisseurs et collabore avec des entreprises sociales. Cera reste ambitieuse et exigeante à l’égard de son propre fonctionnement en vue de travailler sur de nouvelles perspectives en lien avec le développement durable et d’obtenir un impact encore plus important. En 2025, nous entamerons un trajet stratégique afin de définir la direction à suivre pour les années à venir, avec le développement durable parmi les thèmes importants. Cera vise à poursuivre l’intégration et la mise en œuvre de sa vision du développement durable et utilise les résultats des enquêtes menées auprès des coopérateurs pour mettre l’accent sur de nouveaux aspects dans ses activités et ses communications. Cera 2025 NXT et perspectives Nous investissons dans une nouvelle plateforme d’outils numériques qui permet d’offrir un service encore meilleur à nos coopérateurs. Il s’agit notamment d’un nouveau site Internet, d’une boutique en ligne plus conviviale pour les avantages aux coopérateurs et d’une plus grande interaction avec les coopérateurs. Dans l’intervalle, nous travaillons également à un nouveau plan stratégique qui donnera une orientation à notre coopérative pour les années à venir, en s’appuyant sur les fondations solides existantes. D’ici à la fin 2025, nous terminerons le travail préparatoire afin de pouvoir commencer la mise en œuvre en 2026. Nous nous réjouissons d’ores et déjà de travailler avec nos administrateurs, les membres de la structure participative et les coopérateurs concernés pour façonner l’avenir de Cera. Merci ! Cera, c’est plus de 400.000 coopérateurs qui nous font confiance en vue d’investir ensemble dans le bien-être et la prospérité. C’est aussi une équipe d’employés qui s’engagent chaque jour à réaliser notre objectif. Nous vous en sommes très reconnaissants ! En 2024, Yvan Jonckheere, Johan Massy, Dieter Scheiff et Ivan T’Jampens ont quitté leurs fonctions d’administrateurs du Conseil d’Administration de Cera Société de gestion. Nous avons accueilli Lieven Demolder, Mattias Dessein, Herman Meynen et Peter Ortmanns comme nouveaux administrateurs. Nous vous remercions pour votre engagement.
Rapport annuel 2024 9 Marc De Ceuster administrateur délégué Franky Depickere administrateur délégué(*) Mathilde Remy présidente du Conseil d’Administration Frederik Vandepitte administrateur délégué président du Comité management(*) (*) Franky Depcikere président du Comité management jusqu’au 31 janvier 2024, Frederik Vandepitte à partir du 1er février 2024. C’est avec plaisir que nous concluons avec les mots que Dirk De Wachter, psychiatre et professeur à la KU Leuven, nous a partagés lors du Cera Inspiration Day : « Les connexions sont en fait l’essence même de qui nous sommes. Quel est l’avantage de Cera ? La coopérative possède déjà un réseau de personnes très connectées les unes aux autres. Il existe déjà toute une histoire à ce sujet, une tradition importante. Pas besoin de réinventer la roue, nous en avons déjà. Assurons-nous simplement qu’elle continue à tourner. » Nous allons donc continuer à faire tourner cette roue ensemble, avec force de conviction et enthousiasme. Louvain, le 25 avril 2025 Avec nos salutations coopératives,
Journée familiale à vélo sur le Circuit de Zolder En septembre, 2.800 coopérateurs ont vécu une journée placée sous le signe du sport, de la musique et de l’amusement lors de la Journée familiale à vélo sur le Circuit de Zolder. Avec diverses randonnées à vélo d’une longueur comprise entre 25 et 120 km, chacun a pu y trouver son bonheur. Pour les plus audacieux, un parcours encore plus stimulant a été prévu et les plus jeunes participants ont pu tester leurs aptitudes cyclistes dans une zone d’adresse. Le programme musical qui a suivi la randonnée à vélo méritait également le détour : Scaletta, Laura Tesoro et 2Fabiola ont créé une ambiance inoubliable.
12 Rapport annuel 2024 Rapport de l’administrateur statutaire à l’Assemblée Générale Notre mission Cera. S’investir dans le bien-être et la prospérité Avec près de 400.000 coopérateurs enthousiastes, Cera est la coopérative la plus chaleureuse et la plus impliquée de Belgique. Ensemble, nous accomplissons plus, nous partageons plus et nous investissons mieux : dans des initiatives qui font du bien et qui relient les gens, dans des projets qui profitent à chacun d’entre nous. Ensemble, nous prenons soin les uns des autres. Nos racines La coopérative Cera a été fondée selon les préceptes de Friedrich Wilhelm Raiffeisen (1818-1888). L’hiver 1846-1847 avait semé une profonde misère dans la région dont F.W. Raiffeisen était le maire. Comprenant que la charité n’était pas une solution, Raiffeisen décida de lutter autrement contre la pauvreté et la misère. Il opta pour une démarche résolument novatrice : l’entraide. Il s’agissait d’aider les paysans en situation de précarité à sortir de leur dénuement en appliquant un système de solidarité basé sur une structure coopérative. La première coopérative Raiffeisen vit le jour à Rillaar, en Brabant flamand, en 1892 ; c’est elle qui plus tard donnera naissance à la Banque CERA. En juin 1998, la fusion entre la Banque CERA, la Kredietbank et ABB Assurances débouchera sur la création du groupe KBC. La coopérative Cera est un actionnaire important du groupe KBC qui croit fermement en la force d’un bancassureur pour l’économie et la prospérité locales. Elle rassemble les parts des anciens coopérateurs de la Banque CERA et celles des nouveaux coopérateurs, tout en incarnant les valeurs coopératives de manière résolument moderne et tournée vers l’avenir. Cera émet régulièrement des parts E lui permettant de rajeunir, élargir et activer sa base. Avec quelque 400.000 coopérateurs, Cera est l’une des plus grandes coopératives de Belgique. En fédérant ressources humaines, moyens et organisations, en unissant les forces, en prenant des initiatives et en menant à bien des projets, Cera poursuit un objectif clair : s’investir dans le bien-être et la prospérité. Et ce, depuis 132 ans. Nos coopérateurs Fin 2024, Cera comptait 401.290 coopérateurs. Cela signifie que près d’un Belge sur 30 est coopérateur de Cera. Grâce à une approche marketing poussée, à la mise en place de campagnes de recrutement réussies et à l’attention constante portée à l’attractivité de Cera dans tout ce que nous faisons, nous avons pu accueillir 14.931 nouveaux coopérateurs en 2024. Du fait de la forte croissance de ces dernières années, nous avons en outre réussi à atteindre notre objectif stratégique de 400.000 coopérateurs, en visant un élargissement et un rajeunissement de notre base de coopérateurs. Ce nombre de coopérateurs constitue une base solide pour toutes nos activités : être un actionnaire de base stable pour KBC Groupe ; offrir des avantages exclusifs à nos coopérateurs grâce à des réductions sur toutes sortes de produits, services et évènements ; et apporter une contribution positive à la société à travers notre contribution sociétale et l’implication de nos coopérateurs.
Rapport annuel 2024 13
Au 31·12·2024 Nos coopérateurs 19,5% Flandre occidentale 18,5% Flandre orientale 20% Anvers 16,5% Brabant flamand 1% Brabant wallon 4% Liège 1% Bruxelles 1,5% Luxembourg 1,5% Namur 3,5% Hainaut 12,5% Limbourg ÂGE MOYEN DE TOUS LES COOPÉRATEURS 55,3 ans 401.290 COOPÉRATEURS 279.000 FAMILLES
14.931 NOUVEAUX COOPÉRATEURS ÂGE MOYEN PARMI LES NOUVEAUX COOPÉRATEURS 39,6 ans 0-15 ans 16-25 ans 26-35 ans 36-50 ans 51-70 ans + 70 ans 11% 11,5% 19,5% NOUVEAUX COOPÉRATEURS PAR ÂGE 29,5% 8% 20,5% 92% Néerlandophones 7% Francophones 1% Germanophones 6.483 Croissance nette de coopérateurs
16 Rapport annuel 2024 Notre rôle en tant qu’ancrage de KBC Ancrage de KBC Groupe et gestion du patrimoine financier Le patrimoine financier de Cera se compose en majeure partie de participations dans KBC Groupe1 et KBC Ancora. Cette dernière est un monoholding : son seul actif est composé d’actions de KBC Groupe ; il s’agit donc d’une participation indirecte de Cera dans KBC Groupe. L’ancrage du groupe KBC/CBC est une mission clé de Cera : sa participation importante (directe et indirecte) dans KBC Groupe contribue dans une large mesure à la stabilité de l’actionnariat et au développement continu du groupe KBC/CBC. Cette mission d’ancrage n’est pas seulement importante en raison du lien historique avec les activités de l’ancienne Banque CERA, qui est devenue KBC/CBC. Nous avons aussi la ferme conviction qu’un actionnariat stable et local d’un important centre de décision financière dans notre pays offre des atouts financiers, économiques et sociétaux importants. L’évolution du groupe KBC est naturellement extrêmement importante pour Cera et l’ensemble de ses coopérateurs. La gestion du patrimoine investi dans le groupe KBC requiert un engagement actif de Cera et de ses mandataires au sein des divers organes de gestion des sociétés du groupe KBC. C’est pourquoi Cera participe de très près à l’élaboration de la stratégie et au contrôle de ces sociétés, sans jamais perdre de vue ses valeurs coopératives. Cet engagement actif se traduit en partie à travers la convention d’actionnaires conclue avec KBC Ancora, MRBB et les ‘Autres actionnaires stables’ (AVA). Le but de cette convention est de soutenir et de coordonner la politique générale de KBC Groupe, d’en assurer le contrôle et de garantir la stabilité de l’actionnariat du groupe KBC. Les parties de la convention d’actionnaires agissent de concert au sens de la loi du 2 mai 2007 relative à la publicité des participations importantes dans des émetteurs dont les actions sont admises à la négociation sur un marché réglementé et portant des dispositions diverses. Fin 2024, Cera, KBC Ancora, MRBB et les AVA ont prolongé sans modification leur convention d’actionnaires de KBC Groupe pour une nouvelle période de 10 ans. La prolongation de la convention d’actionnaires a pris effet le 1er décembre 2024. Cera, KBC Ancora, MRBB et les AVA rassemblent désormais 41,75 % du nombre total des actions de KBC Groupe. Cera et KBC Ancora sont considérées, pour l’application de cette convention, comme une seule et même partie. Ensemble, elles ont apporté 22,55 % des actions de KBC Groupe. Dans le courant de décembre 2024, le nombre d’actions de KBC Groupe en circulation a légèrement augmenté dans le cadre d’une augmentation de capital pour le personnel, de sorte que les pourcentages susmentionnés s’élèvent respectivement à 41,73 % et 22,53 % à la date du bilan 2024. Au 31 décembre 2024, la position du groupe Cera au sein du groupe KBC se présentait de la manière suivante (pourcentages arrondis) : 1 La mention ‘KBC Groupe’ dans ce rapport annuel fait référence à KBC Groupe SA, la société cotée en bourse. Tandis que ‘le groupe KBC’ renvoie à l’ensemble des différentes entités juridiques de KBC, telles que KBC Groupe SA, KBC Bank SA, CBC Banque ...
Rapport annuel 2024 17 Participations Cera détient une participation dans KBC Groupe et dans KBC Ancora, laquelle détient également une participation importante dans KBC Groupe. Cera et KBC Ancora jouent toutes deux un rôle clé dans la stabilité de l’actionnariat de KBC Groupe. Participation de Cera dans KBC Groupe La participation de Cera dans KBC Groupe a augmenté de 1 million d’actions au cours de l’année écoulée. À la date du bilan 2024, Cera détenait 16.555.143 actions de KBC Groupe, ce qui représente une participation de 3,96 % dans KBC Groupe. Participation de Cera dans KBC Ancora Fin 2024, la participation de Cera dans KBC Ancora s’établissait à 51,24 %. Dans le courant de l’année 2024, Cera a attribué 656.275 actions KBC Ancora (0,85 %) au titre de parts de retrait en nature aux coopérateurs détenteurs de parts D sortants. Cera a également acheté 1.112.940 actions KBC Ancora (1,45 %) à titre d’investissement à long terme. La participation de Cera dans KBC Ancora se compose, d’une part, d’actions qui devront être attribuées à terme — en tant que parts de retrait — aux coopérateurs détenteurs de parts D sortants (17,38 %). D’autre part, d’une participation de 33,86 % qui a valeur d’investissement à long terme. Actions propres : 5% Almancora ASBL Cera Ancora ASBL Bourse env. 400.000 coopérateurs MRBB SC Tchéquie KBC Groupe SA Almancora Société de gestion SA KBC Ancora SA AVA Marchés internationaux Cera Société de gestion SA Cera SC Belgique Bourse Centre de groupe 100% p.m. env.19% env.4% env.12% env.7% env.53% env.91% env.9% 100% env.49% (Situation de l’actionnariat fin décembre 2024) Participation de Cera dans le groupe KBC env.51% Les participations de Cera dans KBC Ancora au 31 décembre 2024 Bourse 48,7 % Participation Cera (encore à distribuer en tant que part de retrait) 17,4 % Participation Cera (investissement à long terme) 33,9 %
18 Rapport annuel 2024 Dividende coopératif Chaque année, le Conseil d’Administration de l’administrateur statutaire transmet une proposition de dividende à l’Assemblée Générale de Cera, qui s’exprime sur la proposition d’approbation des comptes annuels de l’exercice écoulé, y compris l’affectation du résultat. Le Conseil d’Administration propose à l’Assemblée Générale du 14 juin 2025 de distribuer un dividende de 4 % au titre de l’exercice 2024. Évolution du dividende coopératif 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2,50% 2,50% 3% 3% 3,25% 2022 2023 1 % 2 % 3 % 4 % 5 % 2024 2,5% 2,5% 2,5% 3% 3% 3,25% 3% 3,25% 3,25% + 1% 4% 4%
Rapport annuel 2024 19 Nos avantages aux coopérateurs La coopérative Cera rassemble des particuliers qui forment une communauté unie par le plaisir de s’amuser, découvrir et rencontrer d’autres personnes. Cera négocie pour ses coopérateurs des avantages sous forme de réductions et organise des activités et événements exclusifs. Nous augmentons ainsi leur pouvoir d’achat, favorisons l’accès à la culture et au divertissement et offrons des expériences pleines de sens. Les coopérateurs bénéficient d’une réduction substantielle sur : • des spectacles, festivals et concerts ; • des voyages, excursions en famille, visites culturelles et/ou événements culinaires ; • un large éventail de produits ; • des services et produits de KBC/CBC ; • des conférences intéressantes, webinaires, journées d’inspiration et de rencontre. Ces avantages constituent une preuve tangible de la force coopérative aux yeux de nos coopérateurs. Seuls les coopérateurs détenant des parts Cera pour un montant minimum de 600 euros peuvent profiter de ces offres. Cera se charge de l’élaboration de l’offre, de la communication à travers les magazines CeraSelect, du site Internet et de newsletters, ainsi que du suivi des avantages. Pour le segment des jeunes, c.-à-d. les jeunes coopérateurs âgés de 16 à 35 ans, Cera promeut des avantages spécifiques comme les festivals d’été et des produits appréciés par ce public cible via le magazine ENJOY, qui paraît en mai. De plus, le magazine ENGAGE propose des articles complémentaires qui s’inscrivent dans le monde de cette tranche d’âge. Dans le cadre des avantages, Cera a collaboré en 2024 avec de nombreux producteurs coopératifs. Par ailleurs, la coopérative a à nouveau proposé un certain nombre d’offres relatives aux produits et services fournis par KBC/CBC. En regroupant ces différentes forces, Cera jette de nombreux ponts avec les thématiques sociétales qui lui sont chères et crée des effets de levier profitables à tous. Les avantages Cera jouent également leur rôle dans le cadre du recrutement de nouveaux coopérateurs. La bonne réputation que Cera a bâtie avec ses avantages incite en effet d’autres personnes à rejoindre la coopérative.
20 Rapport annuel 2024 Assemblée Générale Lors de l’Assemblée Générale de Cera du samedi 8 juin 2024, nos coopérateurs ont approuvé les comptes annuels, y compris la proposition de distribuer un dividende coopératif de 4 % pour l’exercice 2023. Avec 2.531 personnes présentes, notre Assemblée Générale est sans doute la plus grande du pays.
Rapport annuel 2024 21
NOMBRE DE VISITEURS SUR LE SITE WEB DE CERA 937.000 NOMBRE DE COOPÉRATEURS AYANT UN COMPTE SUR LE SITE WEB 217.292 154.611 Abonnés à la newsletter Cera 19.553 Abonnés à la newsletter Cera et l’Art 18.797 Abonnés à la newsletter Coop News 6.077 Abonnés à la newsletter pour les partenaires Au 31·12·2024
UTILISATION DE L’APPLI CERA DANS KBC/CBC MOBILE 111.010 UTILISATION DES CANAUX DIGITAUX KBC/CBC 86% Souscription via KBC/CBC Mobile-Touch-Website 22.098 8.876 2.381 Followers sur Facebook NL & FR Followers sur Instagram NL & FR Followers sur LinkedIn
24 Rapport annuel 2024 Notre contribution sociétale Dans le cadre de sa mission — s’investir dans la prospérité et le bien-être —, Cera s’efforce d’avoir un impact positif sur la société, et ce, à partir de ses valeurs coopératives. Tous unis à travers Cera, nos coopérateurs soutiennent des coopératives et des projets pertinents sur le plan sociétal, qui incitent à construire une société dans laquelle chacun peut donner le meilleur de lui-même. Nos trois ambitions Notre contribution sociétale inspire, motive et met en action les coopérateurs, nos partenaires et le grand public. Car, ensemble, nous réalisons ce que nous ne pouvons accomplir seuls. Ensemble, nous créons des liens, de l’impact et du changement. Vers une société durable, solidaire et forte, dont tout le monde bénéficiera en fin de compte. Tout le monde mérite le respect et devrait avoir accès aux droits fondamentaux. Même ceux qui se heurtent aux limites des défis physiques ou psychologiques, à la pauvreté ou à la solitude. Nous voulons également être leur voix, avec nos nombreux partenaires et coopérateurs. C’est pourquoi nous soutenons ces trois ambitions sociétales : Ambition 1 : Une société solidaire, respectueuse et sans barrières Chacun possède des compétences précieuses, mais certaines d’entre elles restent sous-exploitées à cause des préjugés ou un accès inégal aux droits fondamentaux, tels que l’éducation, un revenu décent, l’accès aux soins de santé ou une participation sociale et culturelle. Nous voulons lever ces obstacles et œuvrer en faveur d’une société à laquelle chacun peut participer pleinement et équitablement. Ici et dans les pays du Sud, où nous soutenons via BRS des organismes de microfinance et encourageons ainsi les entrepreneurs et paysans locaux à prendre les choses en main. Dans notre propre pays, nous voulons créer une relation plus forte avec les habitants du Sud grâce à nos connaissances et nos perspectives. Ambition 2 : Des quartiers chaleureux et bienveillants pour tous Nous voulons que les rues impersonnelles redeviennent des quartiers conviviaux et que les habitants redeviennent des voisins qui se connaissent par leur nom et s’entraident. Des villages et des quartiers soudés, attentifs à ceux qui ont des difficultés, peuvent offrir des solutions en matière de pauvreté, d’isolement, de nature, d’environnement, de mobilité ou de loisirs. Que ce soit dans les villes, les communes ou ‘à l’extérieur’, car chaque contexte connaît ses propres problèmes ou besoins. Ensemble, nous mobilisons la force de la communauté pour une société robuste offrant un maximum d’opportunités à tous les habitants. Ambition 3 : Des coopératives solides et largement soutenues Que ce soit à travers des initiatives citoyennes, d’entrepreneurs qui unissent leurs forces ou de collaborateurs qui souhaitent résolument travailler d’une autre manière, les coopératives offrent une réponse efficace et flexible aux défis économiques et sociaux actuels. C’est pourquoi nous promouvons ce modèle dans chaque secteur en tant que forme juridique à part entière auprès de nos coopérateurs et du grand public, en accordant une attention particulière aux jeunes comme moteurs de futures coopératives. Nous stimulons la mise en place de nouvelles coopératives ou des coopératives potentielles amenées à devenir des acteurs solides. Nous renforçons le fonctionnement des coopératives débutantes ou établies au moyen du coaching, de conseils et d’un accompagnement. Nous encourageons les personnes à faire elles-mêmes appel aux coopératives en tant que citoyens et clients et à adapter des modes de consommation, de vie et de travail responsables. Nous collaborons ainsi activement à une économie dotée d’un ancrage local fort.
Rapport annuel 2024 25 Nos valeurs Participation Avec nos coopérateurs et nos nombreux partenaires, nous encourageons la société à élargir ses horizons. Nous encourageons l’enrichissement mutuel entre les organisations, entre les secteurs, entre la sphère politique, la pratique et la recherche, entre les projets nationaux et locaux, entre les communautés, entre le Nord et le Sud. Nous sommes dès lors un catalyseur pour de nouveaux partenariats, où la synergie et le dialogue occupent une place centrale. Nous visons une large base de soutien pour tous nos projets, ainsi que leur intégration durable. La solidarité Nous mettons l’accent sur la responsabilité commune. Les défis auxquels notre société est confrontée aujourd’hui requièrent des solutions où tout le monde est impliqué et auxquelles tout le monde peut contribuer. Les coopérateurs de Cera jouent un rôle actif à cet égard. La cohésion sociale, l’empathie et la participation sont des notions clés à cet égard. Nous valorisons la solidarité spontanée, soulignons la réciprocité et favorisons l’émancipation. Nous encourageons l’implication des personnes et des bénévoles dans les projets. Respect de chacun Nous reconnaissons l’importance de chaque personne : en tant qu’individu, en tant que membre de son environnement et de la société. Chacun possède des talents, des compétences et des expériences qui diffèrent, ce qui est précieux pour la société dans son ensemble. La voix de chacun mérite d’être écoutée. Dans ce cadre, nous accordons une attention particulière aux personnes en difficulté. Le respect repose sur l’écoute, l’égalité et la tolérance. La participation et l’implication comptent. Elles sont même essentielles. Tout le monde doit pouvoir prendre ses responsabilités et développer pleinement ses compétences. Parce que l’accomplissement de soi va de pair avec les intérêts collectifs.
Les CRAC Noix 2024 a été une mauvaise année pour les noix, mais une bonne année pour les CRAC Noix ! Malgré une récolte qui a souffert d’un printemps humide et d’un froid tardif, 10.000 kilos de noix ont tout de même été collectés dans tout le pays. Cela signifie à nouveau un travail valorisant garanti pour les plus de 1.000 ‘cracks’ dans les plus de 100 centres de jour pour personnes en situation de handicap. Cette année, la campagne s’est davantage focalisée sur les rencontres, et elle a été couronnée de succès. 1.000 personnes ont apporté des noix et, fin octobre, 5.000 personnes ont célébré la Fête des CRAC Noix à Bokrijk ! Ainsi, la campagne CRAC Noix nous a permis de nous rapprocher d’une société inclusive avec des quartiers chaleureux où il faut bon vivre pour tous.
28 Rapport annuel 2024 Contribution sociétale régionale La coopérative Cera mène son action à bien en étroite collaboration avec ses coopérateurs et leurs représentants. Une structure participative par paliers donne aux coopérateurs un droit de regard sur les activités de la coopérative. Ce sont les membres des Conseils Consultatifs Régionaux (CCR) qui évaluent les demandes d’aide financière introduites pour des projets locaux, et qui décident quels projets sont soutenus ainsi que du montant. Cera génère ainsi, depuis la base, un impact sociétal au niveau local et suprarégional. Les coopérateurs locaux, disposant d’une grande connaissance de leur région et résolument engagés en sa faveur, contribuent ainsi à conférer de la crédibilité et une caisse de résonnance aux projets sociétaux de Cera. Les membres des CCR sont attentifs à la fois à la qualité des projets, en phase avec les trois ambitions sociétales, et à la valorisation de la base locale de coopérateurs. Tous les conseils consultatifs axent leur fonctionnement sur les mêmes valeurs incarnées par Cera au sein de sa structure. Il va de soi que chaque CCR a aussi sa propre spécificité, qui est déterminée notamment par la diversité et la personnalité des membres du CCR eux-mêmes, les particularités de la région et des associations locales et la nature des projets. Contribution sociétale nationale Pour chacune de ses 3 ambitions, Cera investit également dans des projets, initiatives et campagnes d’envergure nationale et dans la prestation de services, souvent avec une grande implication de ses coopérateurs. Pour ce faire, Cera collabore avec des organisations partenaires issues du secteur non marchand, de la recherche, de l’enseignement, de praticiens, de fondations et d’instances publiques. Portefeuille de projets Pour chaque ambition, des programmes et sous-programmes sont définis – en concertation avec le Conseil Consultatif Sociétal (CCS) – afin de donner une orientation claire à la contribution sociétale. Ces programmes décrivent clairement l’impact sociétal visé. L’approche de portefeuille permet de se concentrer et offre un cadre clair pour le développement de nouveaux projets et actions. L’implication des coopérateurs Cera encourage ses coopérateurs à participer à son fonctionnement. Il y a une offre étendue de webinaires, de journées d’étude ou d’expositions liées à la contribution sociétale, et les coopérateurs peuvent s’engager dans des projets spécifiques. L’impact sociétal est également abordé dans des avantages spécifiques, comme les balades Cera Good Walk qui guident les coopérateurs dans une ville en révélant divers projets Cera, et le Tour de Cera, où les coopérateurs sont invités à découvrir des exemples de notre contribution sociétale le long de parcours à vélo. Par le biais de campagnes, Cera transpose les thèmes de ses ambitions sociétales dans sa communication et dans des activités pour les coopérateurs.
Rapport annuel 2024 29 Contribution sociétale internationale À l’échelle internationale, Cera se concentre, dans le cadre de son partenariat avec BRS, sur le thème « Coopérer en microfinance et en microassurance avec le Sud ». Le financement agricole, l’entrepreneuriat coopératif et la bancassurance ne sont pas par hasard les principaux thèmes dans lesquels BRS est active dans les pays du Sud. Il s’agit en effet du cœur de l’histoire coopérative de Cera et d’une expertise avec laquelle BRS offre une plus-value intéressante aux organisations du Sud. BRS asbl Au travers de la microfinance et de la microassurance, BRS contribue à améliorer durablement la qualité de vie des entrepreneurs ruraux et paysans dans les pays du Sud. Non seulement en apportant de l’argent, mais aussi et surtout avec de la consultance et en dialogue avec les partenaires locaux, sur la base de son expérience et de son expertise uniques en matière de banque et d’assurance (coopératives). BRS soutient, en Afrique, en Amérique latine et en Asie, des institutions de microfinance qui proposent des microcrédits, des formules de microépargne et des microassurances selon les préceptes coopératifs. Pourquoi ? Parce que BRS croit fermement en la force de la coopération, de la solidarité et du respect de l’individu. En Belgique, BRS s’engage à informer les citoyens sur la microfinance et la microassurance et à les inciter à cette forme de coopération internationale. Un des principaux atouts de BRS est sa consultance spécialisée et ses formations pour laquelle elle peut compter sur l’implication de nombreux spécialistes bénévoles. En tant que “collègues exerçant le même métier”, les experts de KBC/CBC et de Cera s’engagent à partager leur expérience pratique avec leurs collègues dans les pays du Sud. Pour cette forme de collaboration unique, BRS peut compter tant sur des membres du personnel pensionnés que sur des membres du personnel actifs de KBC/CBC. BRS Microfinance Coop BRS Microfinance Coop est un fonds de développement coopératif agréé. BRS asbl, Cera et KBC se sont chargés de l’apport de départ de 17.500.000 euros. Fin 2024, 1.498 coopérateurs avaient souscrit à des parts pour plus de 4.006.000 millions d’euros. Aucune nouvelle émission de parts A n’est prévue pour les particuliers en 2025. BRS Microfinance Coop investit dans des institutions de microfinance (IMF) étroitement impliquées dans le fonctionnement de BRS asbl (coaching et formation). En outre, BRS Microfinance Coop investit dans des fonds de microfinance spécialisés axés sur les entrepreneurs et les paysans ruraux en Afrique et en Amérique latine. Plus d’infos : www.brs.coop
Cap au Sud avec Cera Entre mai et novembre 2024, les coopérateurs de Cera ont pu participer à Cap au Sud avec Cera à Bruxelles. Ils ont ainsi découvert des lieux fantastiques de notre capitale, où l’interculturalisme est une réalité. Pensez, par exemple, au Wolf Food Market, au musée du chocolat Choco-Story, au Musée de l’Afrique à Tervuren ou au quartier Matongé. Fati Kanazoe a accueilli tout le monde dans sa boutique FK Nice Africa, où les visiteurs ont pu choisir un accessoire que Fati a fait fabriquer dans des ateliers au Burkina Faso.
Notre participation La structure par paliers permet aux coopérateurs de participer activement au fonctionnement de Cera, et ce, aux divers niveaux de l’organisation. Conseils Consultatifs Régionaux Les quelque 400.000 coopérateurs sont représentés par environ 975 membres, qui siègent au sein de 45 Conseils Consultatifs Régionaux (CCR) : cinq à neuf Conseils par province flamande (néerlandophones), un Conseil pour Bruxelles (bilingue), un Conseil pour les cantons de l’Est de la Belgique (germanophone) et sept Conseils pour la Wallonie (francophones). Ces conseils consultatifs sont les antennes locales de Cera. Ils jouent un rôle crucial dans la circulation des informations entre les organes de gestion et la base, et décident de manière autonome du soutien financier à accorder aux projets régionaux. Les Conseils Consultatifs Régionaux se réunissent quatre fois par an. On dénombre trois réunions formelles sous la conduite de leur conseiller régional, et une réunion informelle. La plupart des Conseils Consultatifs Régionaux organisent une de leurs trois assemblées formelles dans les locaux d’une organisation qu’ils soutiennent. Outre les activités de Cera, on y traite surtout des projets sociétaux régionaux. Chaque Conseil Consultatif Régional dispose d’un budget destiné à soutenir financièrement ces projets. Par ailleurs, nombre de membres des CCR prennent part à l’Assemblée Générale à des formations et à diverses activités organisées dans le cadre des avantages pour les coopérateurs et du fonctionnement sociétal de Cera. Ils parrainent également des projets soutenus à l’échelle régionale. Réunion des Bureaux des Conseils Consultatifs Régionaux En Wallonie, les demandes de projets qui dépassent les limites géographiques d’un Conseil ou qui ont une incidence sur une partie importante de la Fédération Wallonie-Bruxelles sont traitées par la Réunion des Bureaux des Conseils Consultatifs Régionaux (RDB). Ce fonctionnement remplace les budgets additionnels alloués aux grandes zones urbaines dans les autres régions. La RDB a lieu trois fois par an ; elle est composée du président et du vice-président de chacun des CCR wallons ainsi que de deux membres du CCR de Bruxelles, dont l’un en est le président ou le vice-président.
Conseil consultatif national Chaque CCR est représenté au sein du Conseil Consultatif National (CCN) par quatre membres — son président, son vice-président et deux membres délégués (180 membres au total) —, auxquels se joignent lors du CCN plusieurs membres des organes de gestion. Le Conseil Consultatif National se réunit deux fois par an à Louvain. Ces réunions sont pour les membres du CCN une opportunité de rencontrer le Conseil d’Administration, la direction et les employés de Cera. Par souci d’exhaustivité, nous préciserons que le Conseil Consultatif National et les Conseils Consultatifs Régionaux délèguent au Conseil d’Administration 14 administrateurs non actifs (voir aussi « Notre structure de fonctionnement »). Conseil Consultatif Sociétal Depuis 2022, Cera organise sa contribution sociétale sous la houlette du ‘Conseil Consultatif Sociétal’ (CCS), auquel appartiennent trois groupes de pilotage (pour chacune des trois ambitions sociétales), un groupe de travail relatif à la Collection d’art de Cera et une réunion de concertation entre les présidents de ces groupes. Le “lien” et la réflexion sont au centre de tout : • un lien entre le fonctionnement de notre contribution sociétale et la large base de coopérateurs, en commençant par les Conseils Consultatifs Régionaux ; • un lien entre notre contribution sociétale et tous les autres aspects de notre fonctionnement (p. ex., avantages pour les coopérateurs, évènements, communication) ; • un lien et un enrichissement mutuel entre tous les membres du Conseil Consultatif Sociétal, avec la concertation présidentielle comme élément fédérateur.
Nombre de coopérateurs à l’Assemblée Générale Au 31·12·2024 « L’implication des coopérateurs assure une relation à long terme avec Cera. » PROJETS NATIONAUX PROJETS RÉGIONAUX 30 19 12 362 287 3 2.531 CONTRIBUTION SOCIÉTALE
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